Relação entre os ativos não produtivos (NPAs) e a rentabilidade

O setor bancário indiano, em particular os bancos públicos, tem enfrentado desafios persistentes decorrentes dos elevados níveis de créditos não produtivos (NPA), que afetam negativamente o desempenho financeiro e a estabilidade. O estudo analisa a tendência e o padrão dos créditos não produtivos e a sua relação com os principais indicadores de rentabilidade dos bancos públicos indianos, utilizando dados secundários provenientes dos registos e publicações do Banco Central da Índia (RBI) relativos ao período de 2010 a 2025. O estudo abrange o período pré-crise, o período da crise dos créditos não produtivos (2016-20) e o período pós-recuperação (2021-25), proporcionando uma avaliação abrangente das alterações na qualidade dos ativos e na rentabilidade ao longo do tempo. As variáveis-chave incluem GNPA, NNPA, ROA, ROE e NIM. É utilizada uma análise de correlação para examinar as relações entre os NPA e a rentabilidade, enquanto a análise de regressão múltipla avalia o impacto dos NPA na rentabilidade. Os resultados indicam que os NPA têm um impacto negativo significativo na rentabilidade dos bancos públicos, principalmente devido a requisitos de provisões mais elevados e à redução da geração de receitas. O estudo conclui que uma gestão eficaz dos NPA, uma avaliação prudente do crédito e práticas de gestão de risco mais sólidas são essenciais para melhorar a rentabilidade, a estabilidade financeira e a sustentabilidade dos bancos públicos indianos.