Il nesso tra crediti in sofferenza e redditività

Il settore bancario indiano, in particolare le banche pubbliche (PSB), ha dovuto affrontare sfide persistenti legate agli elevati livelli di crediti in sofferenza (NPA), che incidono negativamente sui risultati finanziari e sulla stabilità. Lo studio esamina l’andamento e l’evoluzione dei crediti in sofferenza e la loro relazione con i principali indicatori di redditività delle banche pubbliche indiane, utilizzando dati secondari tratti dalle banche dati e dalle pubblicazioni della RBI relative al periodo 2010-25. Lo studio copre il periodo pre-crisi, il periodo della crisi dei crediti in sofferenza (2016-20) e il periodo post-ripresa (2021-25), fornendo una valutazione completa dell’evoluzione della qualità degli attivi e della redditività nel tempo. Le variabili chiave includono GNPA, NNPA, ROA, ROE e NIM. L’analisi di correlazione viene impiegata per esaminare le relazioni tra i crediti in sofferenza e la redditività, mentre l’analisi di regressione multipla valuta l’impatto dei crediti in sofferenza sulla redditività. I risultati indicano che i crediti in sofferenza hanno un impatto negativo significativo sulla redditività delle banche pubbliche, principalmente a causa dei maggiori requisiti di accantonamento e della ridotta generazione di reddito. Lo studio conclude che una gestione efficace dei crediti in sofferenza, una valutazione prudente del merito creditizio e pratiche di gestione del rischio più solide sono essenziali per migliorare la redditività, la stabilità finanziaria e la sostenibilità delle banche pubbliche indiane.